Στην ερώτηση, την οποία μπορείτε να δείτε στο επισυναπτόμενο αρχείο, τονίζεται ότι με τον το ν. 4354/2015 δόθηκε η δυνατότητα πώλησης τόσο των εξυπηρετούμενων όσο και των μη εξυπηρετούμενων - κόκκινων - τραπεζικών δανείων.
Κατά συνέπεια τα δάνεια των Ελλήνων δανειοληπτών σε τράπεζες, είτε είναι εξυπηρετούμενα είτε κόκκινα, αναμένεται να περάσουν σε χέρια εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων. Από την πώληση εξαιρούνται προσωρινά και μόνο μέχρι την 31-12-2017, τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με την πρώτη κατοικία αντικειμενικής αξίας 140.000 ευρώ.
Ερωτάται, λοιπόν, το αρμόδιο Υπουργείο τί πρόκειται να γίνει και με απαιτήσεις από δάνεια καταναλωτικά και από πιστωτικές κάρτες
Επίσης, εν συμβιβάζεται με καμία αρχή δίκαιης και ίσης μεταχείρισης των οφειλετών η πώληση από τις τράπεζες στις ως άνω εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με τίμημα που κατά μέσο όρο φτάνει το 3% της ονομαστικής τους αξίας, αν προηγουμένως δεν κληθεί να ανταποκρίθεί στην εξαγορά του δανείου του ο ενδιαφερόμενος οφειλέτης με το ίδιο τίμημα. Η ρύθμιση αυτή ως γνωστόν νομοθετήθηκε από την Κυπριακή Δημοκρατία σε ανάλογες περιπτώσεις μεταβίβασης απαιτήσεων.
Συγκεκριμένα, η ρύθμιση αυτή ψηφίστηκε και τέθηκε σε ισχύ τον Οκτώβριο του 2015, κατά την διάρκεια της 8ης αξιολόγησης και ενώ δεν είχε ακόμα εξέλθει η χώρα από το μνημόνιο. Κατ' ακολουθία προκύπτει ότι δεν υπάρχει δέσμευση ή σχετική απαγόρευση που απορρέει από τις υποχρεώσεις της χώρας απέναντι στους δανειστές για την υιοθέτηση ενός τέτοιου μέτρου, αφού κάτω από το ίδιο καθεστώς διατελώντας η Κυπριακή Δημοκρατία το υιοθέτησε και το εφάρμοσε προς ανακούφιση των πολιτών της.
Ήδη αρκετοί φορείς τοπικής αυτοδιοίκησης, εκπρόσωποι επιμελητηρίων και άλλες θεσμικές οντότητες με αποφάσεις και δημόσιες παρεμβάσεις τους ζητούν από τη κυβέρνηση να τους δοθεί με νόμο η δυνατότητα προς ίδρυση εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια.
Η ερώτηση, που υποβλήθηκε αφορά ακριβώς την δυνατότητα να επεκταθεί η δυνατότητα ίδρυσης εταιριών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια σε Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης ή Επιμελητήρια.
Επίσης, αν υπάρχει ενδεχόμενο να προβλεφθεί η δυνατότητα προτίμησης του δανειολήπτη σε περίπτωση εξαγοράς του δανείου σε εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων επί ίσοις όροις, όπως ακριβώς ισχύει η ρύθμιση αυτή στη Κύπρο και σε άλλα κράτη της Ε.Ε
Τέλος, αν πρόκειται να περιοριστούν οι υπερβολικοί και μάλιστα εντελώς δυσανάλογοι με τις επικρατούσες οικονομικές συνθήκες τόκοι από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, που είναι πάνω από 18%, όταν μάλιστα το επιτόκιο δανεισμού των τραπεζών αλλά και το επιτόκιο καταθέσεων υπολείπεται κατά 16 μονάδες τουλάχιστον;
Με την απάντηση της Ειδικής Γραμματείας, διευκρινίζεται ότι με το ν. 4354/2015 τέθηκαν αυστηροί όροι ελέγχου και κανόνες λειτουργίας των funds, έτσι ώστε να διασφαλιστεί η προστασία των δανειοληπτών.
Αναγκαία προϋπόθεση για την πώληση των απαιτήσεων από μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι (παρ. 2, αρ. 3, ν. 4354/2015) οι τράπεζες να έχουν κάνει πρόσφατη (μέχρι 12 μήνες) εμπεριστατωμένη και ουσιαστική πρόταση ρύθμισης στους δανειολήπτες, να διακανονίσει τις οφειλές του βάσει γραπτής πρότασης κατάλληλης ρύθμισης με συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής.
Στις περιπτώσεις πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων καθώς και στις περιπτώσεις ανάθεσης διαχείρισης δεν χειροτερεύει η ουσιαστική και δικονομική θέση του οφειλέτη και του εγγυητή και δεν επιτρέπεται η μονομερής τροποποίηση όρου σύμβασης.
Τονίζεται ιδιαίτερα του καθεστώτος που ισχύει στην Κύπρο: Με κρυφή την προσφορά κάποιου fund, δίνεται η δυνατότητα στο πιστωτικό ίδρυμα να δημοσιοποιήσει την πρόθεση του να πωλήσει απαίτηση σε ΦΕΚ και σε τρεις εφημερίδες χωρίς επιστολή στον δανειολήπτη και να αναμείνει 45 ημέρες για αντίδραση του δανειολήπτη (πρόταση εξαγοράς) ή να στείλει επιστολή στον δανειολήπτη με την οποία τον καλεί να υποβάλλει πρόταση εξαγοράς εντός 45 ημερών ενόψει της πώλησης του δανείου του και τί ισχύει στην Ελλάδα (ν. 4354/2015 και ν. 4389/2016)
Όσον αφορά τη δραστηριοποίηση Οργανισμών Τοπικής Αυτοδιοίκησης και Επιμελητηρίων, αυτό θα ήταν εφικτό εφόσον συστήσουν εταιρείες που πληρούν τα κριτήρια (βλέπε ν. 4389/2016 και ν. 4354/2015) για την απόκτηση της ειδικής άδειας Εταιρίας Διαχείρισης ή Απόκτησης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (οι ίδιοι οι Οργανισμοί δεν μπορούν να αποκτήσουν την άδεια, καθώς είναι ΝΠΔΔ). Συγκεκριμένα θα πρέπει να συστήσουν Ανώνυμη Εταιρεία, που σύμφωνα με το καταστατικό της μπορεί να προβαίνει σε απόκτηση απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις και έχει μετοχικό κεφάλαιο τουλάχιστον 100.000 ευρώ.
